Devo pagar o financiamento imobiliário primeiro?

Geralmente não. O financiamento imobiliário tem juros baixos (0,5% a 0,9% ao mês) e o imóvel é um bem que se valoriza. Priorize dívidas de juros altos como cartão e cheque especial.

O que acontece se eu parar de pagar todas as dívidas?

Seu nome será negativado, o score cai drasticamente e você pode ser cobrado judicialmente. Negociar é sempre melhor que ignorar.

Vale a pena vender algo para pagar dívida?

Sim, se for algo que você não usa ou que pode substituir. Vender um carro para quitar dívidas de cartão pode ser uma decisão financeira inteligente.

Como saber a taxa de juros de cada dívida?

Consulte o contrato, o aplicativo do banco ou ligue para a central de atendimento. A taxa de juros mensal sempre deve estar visível no extrato.

Devo pagar dívidas antigas prescritas?

Dívidas prescritas (mais de 5 anos) não podem ser cobradas judicialmente, mas continuam negativadas. Negocie com desconto para limpar o nome se precisar de crédito.

Qual dívida devo pagar primeiro?

Nem toda dívida é igual

Se você tem mais de uma dívida, saber qual pagar primeiro pode fazer uma diferença enorme no bolso. Pagar a dívida errada primeiro pode significar milhares de reais a mais em juros.

Vamos usar um exemplo prático. Maria tem três dívidas:

R$ 2.000 no cartão de crédito (12% ao mês)
R$ 5.000 em empréstimo pessoal (4% ao mês)
R$ 40.000 em financiamento imobiliário (0,7% ao mês)

Com R$ 800 por mês para pagar dívidas, onde ela deve colocar o dinheiro?

Método 1: Priorize os juros mais altos (avalanche)

Este método é o mais recomendado financeiramente. Você paga primeiro a dívida com a maior taxa de juros, independentemente do valor.

No exemplo da Maria:

1º: Cartão de crédito (12% a.m.)
2º: Empréstimo pessoal (4% a.m.)
3º: Financiamento imobiliário (0,7% a.m.)

Se ela colocar todo o dinheiro extra no cartão, pode quitar essa dívida em 3 meses. Depois, direciona para o empréstimo. O financiamento, por ter juros baixos, pode manter o pagamento mínimo.

A vantagem do método avalanche é que você paga menos juros no total. A desvantagem é que pode demorar mais para ver resultados se a dívida de juros altos for grande.

Método 2: Priorize o menor valor (bola de neve)

Este método é melhor para quem precisa de motivação. Você paga primeiro a menor dívida, independentemente dos juros.

A ideia é que, ao quitar uma dívida pequena rápido, você ganha confiança e se motiva a continuar. O risco é que você pode pagar mais juros no total se a dívida pequena tiver juros baixos e a grande tiver juros altos.

E as dívidas negativadas?

Dívidas negativadas têm impacto no score de crédito. Se você tem dívidas negativadas, uma boa estratégia é:

Negocie descontos para quitação (geralmente acima de 50%)
Priorize dívidas que estão negativadas se puder pagar com desconto
Após quitar, acompanhe a baixa da negativação nos órgãos de crédito

Estratégia recomendada

Na prática, uma combinação dos dois métodos funciona melhor:

Primeiro: negocie descontos nas dívidas mais antigas
Segundo: quite a dívida com juros mais altos (cartão, cheque especial)
Terceiro: quite as dívidas menores para liberar fluxo de caixa
Quarto: mantenha pagamento mínimo em dívidas de juros baixos (financiamentos)

Use nossa calculadora de quitação de dívidas para simular diferentes estratégias e ver qual funciona melhor para seu caso.

Conclusão

A melhor dívida para pagar primeiro é a que tem o maior juro, mas isso não significa que você deve ignorar as outras. Negocie descontos, priorize o que aperta mais o bolso e, acima de tudo, não crie dívidas novas enquanto paga as antigas.